TQQQ에서 SCHD로 갈아탄 이유는?
고수익의 유혹을 뒤로 하고, 왜 나는 안정적인 배당 ETF를 선택했을까?
안녕하세요, 투자 여정 속에서 수많은 고민과 선택의 기로에 선 경험이 있는 블로거입니다. 작년까지만 해도 저는 TQQQ에 깊게 빠져 있었어요. 하루가 다르게 수익이 오르는 걸 보면 기분이 날아갈 듯했죠. 하지만 어느 날 갑자기, 변동성의 벽에 부딪히며 생각이 달라졌습니다. “이대로 괜찮은가?”라는 질문이 머릿속을 맴돌기 시작했고, 결국 저는 전혀 다른 성격의 ETF인 SCHD로 갈아타기로 결심했어요. 오늘은 그 결정의 배경과 이유를 낱낱이 풀어보려 합니다.
목차
TQQQ에 빠져든 이유
처음 TQQQ를 접했을 때 그야말로 충격이었어요. 나스닥 100을 3배로 추종한다니, 이건 마치 투자 세계의 롤러코스터 같더라구요. 단기간에 고수익을 추구하는 사람이라면 이보다 매력적인 ETF는 없을지도 모릅니다. 특히 2020년 팬데믹 이후 기술주가 급등하면서 TQQQ의 수익률은 말 그대로 폭발했죠. 제 주변에서도 “이걸 안 하면 바보”라는 말까지 나올 정도였으니까요. 저 역시 욕심이 생겼고, 그래서 적지 않은 금액을 TQQQ에 투자했었습니다. 수익이 날 때는 정말 천국 같았어요.
극단적인 변동성과 불안한 심리
하지만 그 행복은 오래가지 않았습니다. 시장이 조금만 흔들려도 TQQQ는 그보다 3배 더 출렁이기 때문에 심리적으로 너무나도 힘들었어요. 하루에 -10%, -15% 떨어지는 걸 보면서 “이러다 정말 반토막 나는 거 아냐?”란 불안감이 들었죠. 특히 장기 투자자에게 TQQQ는 적합하지 않다는 걸 뼈저리게 느꼈습니다. 아래 표에서 보시다시피, TQQQ는 수익률도 크지만 손실도 어마어마하게 큽니다.
| ETF | 연평균 수익률 (최근 5년) | 최대 낙폭 | 배당 수익률 |
|---|---|---|---|
| TQQQ | +34.2% | -80% 이상 | 0% |
| SCHD | +12.1% | -22% | 3.5%~4% |
SCHD가 주는 안정감과 배당 매력
그래서 제가 선택한 대안이 바로 SCHD였어요. 처음에는 솔직히 배당이라는 게 그렇게 매력적으로 느껴지진 않았어요. 하지만 갈수록 ‘심리적 안정’이 더 중요하다는 걸 느끼면서, SCHD의 특성이 저에게 딱 맞는다는 확신이 들었죠. 특히 아래의 매력 포인트들이 마음에 들었습니다.
- 변동성이 적어 마음 편한 투자 가능
- 분기마다 지급되는 배당금으로 현금 흐름 확보
- 우량 기업 위주의 포트폴리오로 장기 보유에 적합
- 미국 배당왕 기업 다수 포함으로 신뢰도 상승
TQQQ vs SCHD 핵심 비교
이제 감정적인 부분을 넘어서서, 실제 수치와 구성으로 TQQQ와 SCHD를 비교해볼 시간입니다. 어떤 ETF가 어떤 투자자에게 적합한지 판단하는 데 도움이 될 거예요.
| 항목 | TQQQ | SCHD |
|---|---|---|
| 레버리지 | 3배 | 없음 |
| 주요 구성 | 나스닥 100 기술주 | 배당 성과 우수한 블루칩 |
| 배당금 | 없음 | 분기 배당 (3~4%) |
| 리스크 | 매우 높음 | 낮음 |
시장 사이클에 따른 ETF 선택 전략
모든 ETF는 시장 사이클에 따라 성과가 달라집니다. 상승장이 강하게 지속될 땐 TQQQ처럼 레버리지를 활용한 ETF가 더 많은 수익을 가져다주죠. 반면 침체기나 횡보장에서는 안정성과 배당이 있는 ETF가 훨씬 유리합니다. 투자 타이밍이 중요한 이유예요.
- 상승장 초기: TQQQ와 같은 공격형 ETF 적합
- 불확실성 높은 장세: SCHD와 같은 방어형 ETF 적합
- 장기 투자자: 배당과 안정성이 중요한 ETF 선택
갈아탄 뒤 느낀 변화와 배운 점
SCHD로 갈아탄 이후 제 투자 마인드에도 많은 변화가 생겼습니다. 매일 시세에 일희일비하던 시절과 달리, 지금은 한 달에 한 번 정도만 확인해도 마음이 편해요. 꾸준한 배당이 들어올 때마다 "그래, 이게 진짜 투자지"라는 생각이 듭니다.
- 심리적으로 훨씬 여유가 생겼다
- 매달 들어오는 배당금이 실질적인 만족감 제공
- 투자에 대한 장기적 시야를 갖게 됨
단기간에 높은 수익률을 기대할 수 있기 때문이에요. 특히 기술주가 상승할 때 엄청난 성과를 보여주니까요.
배당을 중시하고, 안정적인 수익을 원하는 장기 투자자에게 딱이에요.
레버리지 상품은 장기 보유 시 수익률이 왜곡될 수 있어요. 시장이 횡보하거나 하락하면 오히려 손실이 커질 수 있습니다.
맞아요, 성장성만 보면 TQQQ보다 떨어지죠. 하지만 꾸준한 배당과 안정성은 그 단점을 충분히 보완해 줍니다.
투자 목적에 따라 달라요. 공격적이라면 TQQQ, 안정성과 배당을 원하면 SCHD를 추천해요.
좋은 전략이에요. 포트폴리오에 공격과 방어를 동시에 담는 거니까요. 다만 비중 조절이 핵심입니다.
오늘 이야기를 통해 누군가에게 작은 힌트라도 되었으면 좋겠어요. 저처럼 감정에 휘둘려 투자를 하다 보면, 결국 본인의 리스크 감당 능력을 넘어서는 선택을 하게 되더라구요. 반대로 조금만 방향을 바꾸면, 생각보다 빨리 '마음 편한 투자'에 도달할 수 있어요. 여러분은 어떤 선택을 하셨나요? 댓글로 여러분의 생각도 꼭 들려주세요. 우리, 함께 성장해봐요. 😊
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