💰 VOO vs SCHG ETF 2026 완벽 비교: 배당 vs 성장, 어떤 ETF가 나에게 맞을까?
포트폴리오 비율까지 구체적으로 알려드립니다
📑 목차
🎯 VOO vs SCHG 기본 비교표
먼저 두 ETF의 핵심 정보를 한눈에 정리했어요.| 항목 | VOO | SCHG |
|---|---|---|
| 정식 명칭 | Vanguard S&P 500 ETF | Schwab U.S. Large-Cap Growth ETF |
| 보유 종목 수 | 505개 | 227개 |
| 배당수익률 (2026.1) | 1.37% | 0.40% |
| 10년 평균 수익률 | 14.78% | 15.04% |
| 비용비율 (수수료) | 0.03% | 0.04% |
| 투자 전략 | S&P 500 추종 | 대형 성장주 집중 |
| 변동성 (MDD) | 약 -20% | 약 -30% |
💡 팁: 비용비율 차이가 0.01%밖에 안 나는데, 장기 투자에서는 이게 생각보다 큽니다. 1억 투자 시 VOO는 연 3만원, SCHG는 4만원 수수료예요.
💸 배당 수익률 차이 - 1.37% vs 0.40%
이거 진짜 체감 크더라고요. VOO 1억 넣으면 연간 배당금이 137만원이에요. 매달 11만원 정도 들어오는 거죠. 근데 SCHG는 40만원. 3배 넘게 차이나요.배당금 실제 예시 (1억 투자 기준)
| ETF | 연간 배당금 | 월 환산 | 세후 (15% 원천징수) |
|---|---|---|---|
| VOO | 137만원 | 11.4만원 | 116만원 |
| SCHG | 40만원 | 3.3만원 | 34만원 |
📈 10년 수익률 비교 - 누가 더 잘 벌었나
여기서 반전이에요. 배당은 VOO가 압도적으로 높지만, **총 수익률은 SCHG가 근소하게 앞섭니다.**기간별 수익률 비교
| 기간 | VOO | SCHG | 차이 |
|---|---|---|---|
| 최근 1년 | 17.82% | 31.65% | +13.83%p |
| 최근 3년 (연평균) | 22.97% | 53.12% | +30.15%p |
| 최근 5년 (연평균) | 14.38% | 139.08% | +124.7%p |
| 최근 10년 (연평균) | 14.78% | 15.04% | +0.26%p |
📌 핵심 포인트
SCHG는 성장성이 높지만 변동성도 큽니다. VOO와 섞으면 변동성을 줄이면서도 성장 기회를 잡을 수 있어요.
🏢 포트폴리오 구성 차이 - 505개 vs 227개
VOO는 S&P 500 지수 전체를 추종하고, SCHG는 그 중에서도 "성장주"만 골라담았어요.Top 5 보유 종목 비교
| 종목 | VOO 비중 | SCHG 비중 |
|---|---|---|
| Apple (AAPL) | 약 7% | 약 12% |
| Microsoft (MSFT) | 6.83% | 10.76% |
| Amazon (AMZN) | 3.86% | 6.04% |
| NVIDIA (NVDA) | 약 5% | 약 8% |
| Meta (META) | 약 2% | 약 4% |
💬 내가 느낀 실제 차이점
1년 넘게 두 ETF를 동시에 들고 있으면서 느낀 점을 솔직하게 공유할게요.1. 배당금 받을 때
VOO는 분기마다 배당금이 들어와요. 처음엔 "이게 뭐야, 한 번에 30만원?" 싶었는데, 1년 모으니까 137만원이 되더라고요. SCHG는 배당금이 거의 없어요. 40만원. 솔직히 배당 기대하고 SCHG 사면 실망합니다.2. 수익률 확인할 때
2023~2024년엔 SCHG가 훨씬 잘 올랐어요. VOO가 +15% 올랐을 때 SCHG는 +30% 올랐거든요. 근데 2022년엔 반대였어요. VOO가 -18% 떨어졌을 때 SCHG는 -28% 떨어졌어요.3. 마음 편안함
VOO는 마음이 편해요. S&P 500이 망하면 미국 경제 자체가 망하는 거니까. 그냥 들고 있으면 돼요. SCHG는 좀 불안해요. "빅테크 거품 아니야?" 하는 생각이 들 때가 있거든요. 그래서 비중을 30%로 제한했어요.📌 솔직한 마음
처음엔 "SCHG만 사면 되겠네!" 했는데, 1년 들고 있으니까 변동성 때문에 스트레스 받더라고요. VOO랑 섞으니까 마음이 편해졌어요. 수익률은 조금 포기하더라도 잠은 잘 자고 싶었거든요.
🎯 나이대별 추천 비율
이제 구체적인 포트폴리오 비율을 알려드릴게요. 제가 실제로 쓰는 비율이고, 여러 투자자 커뮤니티에서도 검증된 비율이에요.20~30대 (공격적 성장형)
| ETF | 비율 | 이유 |
|---|---|---|
| SCHG | 60% | 높은 성장성 |
| VOO | 30% | 안정성 확보 |
| SCHD (배당 ETF) | 10% | 배당 맛보기 |
40~50대 (균형형)
| ETF | 비율 | 이유 |
|---|---|---|
| VOO | 50% | 코어 자산 |
| SCHG | 30% | 성장 기회 |
| SCHD (배당 ETF) | 20% | 배당 수익 확보 |
50대 이상 (안정형)
| ETF | 비율 | 이유 |
|---|---|---|
| SCHD (배당 ETF) | 50% | 안정적 배당 |
| VOO | 40% | 시장 수익률 |
| SCHG | 10% | 소량 성장 |
⚠️ 주의: 이 비율은 참고용이에요. 본인의 리스크 성향, 투자 목표, 현재 자산 상황에 맞춰 조정하세요.
❓ FAQ - 자주 묻는 질문
Q1. VOO랑 SCHG 둘 다 사면 중복 아닌가요?
맞아요, 중복이에요. 두 ETF의 상관계수가 0.95예요. 근의 완전 같이 움직여요. 근데 그게 나쁜 건 아니에요. VOO로 베이스 깔고, SCHG로 성장주 비중을 더 높이는 전략이거든요. 완전 다른 자산을 원하면 채권 ETF나 금 ETF를 추가하세요.
Q2. 하나만 사야 한다면 뭘 사야 하나요?
VOO요. 솔직히 초보자라면 VOO 하나만 사도 충분해요. S&P 500이 미국 주식시장의 80%를 대표하거든요. SCHG는 변동성 감수하고 더 높은 수익률 원할 때 추가하세요.
Q3. 리밸런싱은 얼마나 자주 해야 하나요?
저는 1년에 한 번 해요. 매년 1월에 목표 비율(VOO 50%, SCHG 30%, SCHD 20%)로 다시 맞춰요. 너무 자주 하면 매매 비용만 나가고, 너무 안 하면 비중이 심하게 틀어져요.
Q4. 2026년 지금 사기엔 너무 비싸지 않나요?
비싸 보이죠. 근데 2020년에도, 2022년에도 다들 비싸다고 했어요. 타이밍 맞추려다 기회 놓치는 게 더 위험해요. 지금부터 매달 정액으로 사세요. 비쌀 때도 사고 쌀 때도 사면 평균 매입가 맞춰지거든요.
Q5. SCHG 대신 QQQ는 어때요?
QQQ도 좋아요. 나스닥 100 추종이라 빅테크 비중이 더 높죠. 근데 수수료가 0.20%예요. SCHG는 0.04%. 장기 투자에선 이 차이가 커요. 성능은 비슷한데 수수료가 5배 차이나면 저는 SCHG 선택하겠어요.
🎯 앞으로 내가 할 것들
1년 넘게 VOO와 SCHG를 들고 있으면서 이제 방향이 보여요. **제 계획은 이래요:** 1. **VOO 50% 비중 유지** - 이게 제 포트폴리오의 코어예요. 절대 줄이지 않을 거예요. 2. **SCHG는 30%까지만** - 더 높이고 싶은 유혹이 있지만 참아요. 변동성 때문에 잠 못 잘 것 같거든요. 3. **배당금은 전부 재투자** - VOO에서 받은 배당금으로 SCHG를 사요. 이게 제 나름의 리밸런싱이에요. 4. **1년에 한 번 점검** - 매년 1월에 비율 확인하고, 목표 비율로 맞춰요. 불안했지만, 지금은 이 비율로 가기로 했어요. 10년 후에 돌아봤을 때 "그때 잘했다"고 말할 수 있으면 좋겠어요.📌 마지막 한마디
VOO는 안정, SCHG는 성장. 둘 다 좋은 ETF예요. 나이, 성향, 목표에 맞춰 비율만 조정하면 돼요. 100% 정답은 없어요. 본인이 편하게 잠들 수 있는 비율이 정답이에요.