💰 커버드콜 ETF로 월 300만원 배당 만들기, 이 책 읽고 든 솔직한 생각
인생업 저자의 초고위험 전략, NVDY·TSLY·MSTY 연 60% 수익률 현실성 체크
📑 목차
"1,000만원으로 3년 안에 월 300만원 배당 만들기"
교보문고에서 이 책 제목을 봤을 때 솔직히 의심부터 들었어요.
1천만원으로 월 300만원? 연 3,600만원? 그럼 연 360% 수익률인데...
근데 호기심이 생기더라고요. 도대체 어떤 방법으로?
2026년 2월 4일 출간된 이 책의 저자 '인생업(임승현)'님은 평범한 직장인이었대요. 코로나 시기 정리해고 끝자락에서 살아남았지만, 그 이후 "내일 잘리면 나는 뭘 해서 먹고 살지?"라는 질문이 현실로 다가왔고요.
단기 임대(에어비앤비)도 해봤지만, 청소·관리·고객 응대... 몸으로 버는 돈에는 한계가 있더래요. 그래서 찾은 게 "미국 커버드콜 ETF"입니다.
📌 저자의 선택 이유
"단기 임대는 몸이 번 돈이었고, 미국 배당주는 돈으로 돈을 버는 복리 구조였다. 예약 상담, 기물 파손, 공실 걱정에서 벗어나고 싶었다."
- 책 27-28쪽
🎯 이 책을 읽게 된 계기
저도 배당 투자에 관심이 많아서 SCHD, JEPI 같은 ETF는 알고 있었어요. 근데 "커버드콜 ETF로 연 60% 수익률"이라는 게 눈에 띄더라고요.
일반적으로 배당 투자는:
- SCHD 같은 배당 성장주 = 연 3~4% 배당률
- JEPI 같은 커버드콜 = 연 7~8% 배당률
근데 이 책에서는 NVDY(엔비디아), TSLY(테슬라), MSTY(마이크로스트래티지) 같은 "개별 종목 기반 커버드콜 ETF"를 다루더라고요.
연 60%...? 진짜 가능한 걸까?
💡 저자의 핵심 전략: 커버드콜 ETF
이 책의 핵심은 "커버드콜(Covered Call) ETF"입니다.
커버드콜이 뭔데?
쉽게 말하면 "주식 가지고 월세 받는 구조"예요.
- 주식 보유 - 예를 들어 엔비디아 주식 100주
- 콜옵션 매도 - "한 달 뒤 주가 10% 오르면 팔게요" 약속
- 프리미엄 수익 - 그 약속 대가로 매달 옵션 프리미엄 받음
💡 비유: 내 집(주식)을 가지고 있으면서 월세(프리미엄)도 받는 거예요. 단, 집값이 많이 오르면 팔아야 하니까 상방은 제한되죠.
책에서 소개한 커버드콜 ETF 종류
| ETF 유형 | 종목 예시 | 특징 |
|---|---|---|
| 포트폴리오형 | JEPI, JEPQ, QYLD | S&P500, 나스닥 기반 |
| 개별 종목형 | NVDY, TSLY, APLY | 엔비디아, 테슬라, 애플 |
| 초고위험형 | MSTY, PLTY, CONY | 스트래티지, 팔란티어, 코인베이스 |
저자는 개별 종목형 + 초고위험형에 집중합니다. 왜냐면 배당률이 훨씬 높거든요.
🔍 연 60% 수익률, 현실적일까?
이 부분이 이 책의 가장 논란이 될 부분이에요.
저자는 "연 60% 이상 수익률"을 목표로 설정했대요. 왜냐면 자신이 운영하던 단기 임대 사업의 수익률이 50~60%였기 때문이래요.
⚠️ 주의: 이건 일반적인 투자 기준이 아닙니다. 저자는 단기 임대 사업과 비교하기 위해 이 목표를 세웠지, 보통 배당 투자자에게 권장하는 수익률이 아니에요.
저자의 계산법
책에 나온 시뮬레이션대로 계산해볼게요.
| 연도 | 자산 규모 | 연간 배당 (60%) | 월 배당 |
|---|---|---|---|
| 시작 | 1,000만원 | 600만원 | 50만원 |
| 1년 후 | 1,600만원 | 960만원 | 80만원 |
| 2년 후 | 2,560만원 | 1,536만원 | 128만원 |
| 3년 후 | 4,096만원 | 2,458만원 | 204만원 |
어? 잠깐. 월 204만원이네요. 목표인 300만원에는 못 미치잖아요?
책에서도 이 부분을 정확히 짚지는 않았어요. 아마 추가 입금이나 더 높은 수익률이 필요할 것 같아요.
현실적인 시나리오는?
연 60%는 너무 공격적이잖아요. 보수적으로 연 20%로 계산해볼게요.
| 연도 | 자산 규모 | 월 배당 (20%) |
|---|---|---|
| 시작 | 1,000만원 | 16.7만원 |
| 1년 후 | 1,200만원 | 20만원 |
| 2년 후 | 1,440만원 | 24만원 |
| 3년 후 | 1,728만원 | 28.8만원 |
현실적으로는 3년 후 월 30만원 정도가 더 합리적인 목표예요.
📋 책에서 소개한 구체적인 종목들
책의 가치는 여기에 있어요. 360페이지에 걸쳐 정말 자세하게 종목을 분석했거든요.
안정형 배당 ETF
- SCHD - 10년 연속 배당 성장 기업만 선별, 연 3.5% 배당률
- VNQ - 미국 리츠 ETF, 부동산 배당
- TLT - 장기 미국 국채, 안전 자산
- PFF - 우선주 ETF, 안정적 배당
포트폴리오형 커버드콜 ETF
- JEPI - S&P500 기반, 연 7~8% 월배당
- JEPQ - 나스닥100 기반, 연 9~11% 월배당
- QYLD - 나스닥100 커버드콜, 고배당
- SDTY - S&P500 매일 커버드콜
개별 종목 커버드콜 ETF (초고위험)
| ETF | 기초자산 | 배당 주기 |
|---|---|---|
| NVDY | 엔비디아 | 주간 |
| TSLY | 테슬라 | 주간 |
| APLY | 애플 | 주간 |
| MSTY | 마이크로스트래티지 | 주간 |
| PLTY | 팔란티어 | 주간 |
| CONY | 코인베이스 | 주간 |
주간 배당?! 네, 맞아요. 일주일에 한 번 배당금이 들어옵니다.
저자는 이런 종목들을 3~4개 골라서 포트폴리오를 만들었대요. 배당금 받으면 즉시 재투자해서 주 복리 효과를 노린 거죠.
BDC (비즈니스 개발 회사)
책에서 BDC도 소개하더라고요. 처음 들어봤는데 신선했어요.
- 메인 스트리트 캐피탈 (MAIN) - 월배당 BDC의 모범 사례
- 아레스 캐피탈 (ARCC) - 대형 BDC, 안정된 고배당
- 허큘리스 캐피탈 (HTGC) - 실리콘밸리형 고배당 BDC
BDC는 중소기업에 대출해주고 이자로 배당을 주는 금융회사예요. 배당률이 높은 대신 경기 침체 시 리스크가 있죠.
💭 내가 느낀 이 책의 장단점
✅ 이 책의 장점
- 종목 분석이 정말 자세하다 - SCHD부터 NVDY까지 30개 이상 ETF를 하나하나 뜯어봄
- 커버드콜 원리를 쉽게 설명 - 옵션이 뭔지 몰라도 이해 가능하게 풀어씀
- 실전 경험 기반 - 저자가 직접 투자하고 운용한 포트폴리오 공개
- BDC 소개 - 국내에서 잘 안 다뤄지는 BDC를 자세히 설명
- 세금 절세 전략 - 배당소득세 줄이는 방법까지 알려줌
❌ 이 책의 단점
- 제목과 내용의 괴리 - "1,000만원으로 월 300만원"이 현실적이지 않음
- 초고위험 전략 - NVDY, TSLY 같은 개별 종목 커버드콜은 엄청 위험함
- 연 60% 수익률 목표 - 일반 투자자에게는 비현실적
- 리스크 언급이 약함 - 커버드콜 ETF의 위험성을 충분히 강조하지 않음
- 과거 데이터 부족 - NVDY, MSTY 같은 ETF는 출시된 지 얼마 안 돼서 장기 성과 검증 안 됨
나의 솔직한 평가
이 책을 한 문장으로 정리하면:
"커버드콜 ETF 백과사전. 단, 초보자는 조심해야 함."
저자의 전략은 틀렸다기보다는 "매우 공격적"이에요. 단기 임대 사업 수익률(50~60%)을 배당 투자로 대체하려는 목표 자체가 일반적이지 않거든요.
NVDY(엔비디아), TSLY(테슬라) 같은 개별 종목 커버드콜 ETF는:
- 주가가 폭등하면 수익이 제한됨
- 주가가 폭락하면 원금 손실
- 변동성이 극심함
반면, 책의 가치는 "커버드콜 ETF라는 도구를 배우는 것"에 있어요.
🎯 일반 투자자를 위한 현실적 대안
이 책을 읽고 제가 세운 전략은 이래요.
20~30대: 성장 중심
| ETF | 비중 | 목적 |
|---|---|---|
| SCHD | 70% | 배당 성장 + 복리 |
| VOO/QQQ | 30% | 주가 상승 |
40대: 균형형
| ETF | 비중 | 목적 |
|---|---|---|
| SCHD | 50% | 안정 배당 |
| JEPI | 30% | 월배당 현금흐름 |
| 성장주/QQQ | 20% | 상승여력 |
50대+: 현금흐름 중심
| ETF | 비중 | 목적 |
|---|---|---|
| JEPI/JEPQ | 40% | 월배당 |
| SCHD | 30% | 안정 배당 |
| 채권(TLT) | 30% | 원금 보존 |
📌 핵심 원칙
- NVDY, TSLY 같은 개별 종목 커버드콜은 10% 이하로 제한
- JEPI/JEPQ 같은 포트폴리오형이 더 안전함
- 배당 재투자는 무조건 자동화
- 월 배당 목표는 현실적으로 (1천만원 = 월 5~10만원)
🙋♂️ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 이 책은 누구에게 추천하나요?
커버드콜 ETF를 공부하고 싶은 중급 투자자에게 추천합니다. 초보자라면 먼저 SCHD, VOO 같은 기본 ETF부터 시작하세요.
Q. NVDY, TSLY 같은 ETF 사도 되나요?
위험을 감수할 수 있고, 포트폴리오의 10% 이하로 제한한다면 시도해볼 수 있습니다. 단, 전 재산을 넣지는 마세요.
Q. 연 60% 수익률은 정말 가능한가요?
이론적으로는 가능하지만, 장기간 유지하기는 거의 불가능합니다. 저자도 단기 임대 사업과 비교하기 위한 목표였지, 일반적인 기준은 아닙니다. 현실적으로는 연 10~20%를 목표로 하세요.
Q. 1천만원으로 진짜 월 300만원 가능한가요?
아니요. 현실적으로 불가능합니다. 1천만원으로는 월 5~10만원 정도가 현실적입니다. 월 300만원을 원한다면 최소 4~6억원이 필요합니다.
💡 마무리하며
"1,000만 원으로 3년 안에 300만 원 월배당 만들기"
이 책의 제목은 솔직히 과장이에요.
하지만 책의 내용은 가치가 있습니다.
왜냐면:
- 커버드콜 ETF를 이렇게 자세히 다룬 한국어 책이 없음
- NVDY, TSLY 같은 최신 ETF까지 분석
- 실전 포트폴리오 구성 방법 공개
- BDC라는 새로운 옵션 소개
제 조언은 이래요:
📌 이 책 200% 활용하는 법
- 제목은 무시하세요. "월 300만원"은 마케팅입니다.
- 커버드콜 교과서로 읽으세요. ETF 분석 부분이 진짜 가치입니다.
- 저자의 전략을 그대로 따라하지 마세요. 너무 공격적입니다.
- JEPI/JEPQ 정도만 시도하세요. NVDY, TSLY는 위험합니다.
- 현실적인 목표를 세우세요. 1천만원 = 월 5~10만원이 적당합니다.
배당 투자는 마라톤이에요. 빨리 부자 되는 게 아니라, 천천히 확실하게 자산을 쌓는 거죠.
저도 아직 멀었어요. 하지만 포기 안 할 거예요.
여러분도 조급해하지 마세요. 우리 함께 천천히, 하지만 확실하게 가요.
💬 배당 투자 궁금한 점 있으시면 댓글로 남겨주세요!
같이 공부하고 성장해요 🚀